2020年度保险行业监管处罚分析

发布时间：2021-02-28信息来源：信息部

近日，普华永道发布2020年保险行业监管处罚统计数据。2020年，银保监及其派出机构共开出1705张监管处罚的罚单，罚单总金额高达2.36亿元，涉及342家保险机构。行政处罚决定主要涉及吊销营业执照、停业、停止办理行政许可、撤销高管任职资格、停止接受新业务、罚款、警告、责令整改八类。从全年维度来看，财产险、人寿险和中介机构仍然是监管重点关注对象及处罚的重灾区，另外，银保监对于健康险、责任险以及养老险的关注也逐步上升。保险业监管整体呈现如下特征：

一是加大处罚力度，整顿保险业乱象。通过数据统计，虽然2020年的新冠肺炎疫情给生产生活带来了一定冲击，但2020年银保监及其派出机构全年开出的罚单数量以及罚单金额都远高于2019年。说明银保监会以依法严查严处为导向，毫未松懈对保险业市场乱象进行整治和查处。

二是监管规定频繁发布，严监管要求已成为保险机构常态化的管理内容。2020年，银保监会共颁布45份监管要求，主要覆盖了公司治理、险资运用、销售及渠道管理，保险公司及中介机构从业人员管理等领域。并结合行业发展趋势，颁布了《互联网保险业务监管办法》有效防范风险，保护消费者合法权益。始终如一坚持监管底线，通过颁布更加细化及指向性的监管要求，促进行业回归“保险姓保”的本质。

三是打建结合，有序推进保险行业健康发展。2020年在监管行政处罚方面，除罚款外，还涉及到撤职、禁入、停业、吊销牌照等更加严重的行政处罚决定。未来，不排除以上类型的处罚决定将成为监管处罚的常用手段。

保险中介机构监管处罚上，2020年，250家保险中介机构共收到436张罚单，占罚单总量25.57%；罚单累计罚款金额达3672.12万，占比15.59%。总体上看，监管针对中介机构的罚单具有“小而散”的特点，处罚涉及的中介机构众多，但罚单金额较财产险和人寿险稍少。

按照处罚金额排序，中介机构年度前五大违法违规事由为：“利用业务便利为其他机构牟取不正当利益”，“给予投保人、被保险人保险合同以外的利益”，“编制虚假报告、报表、文件、资料”，“虚构违规操作中介业务”，“财务业务数据不真实”。

按照保险中介机构类型来看，保险专业代理仍然是受查、受罚主要对象，其罚单数量以及罚款金额占据了中介机构总体处罚水平的一半以上。

从罚单数量来看，自2020年初保险公估的罚单数量和罚单金额都呈现逐步下降的趋势，证明监管对保险公估的治理卓有成效。监管对保险经纪公司罚单的数量在三、四季度呈上涨状态，证明自2018年《保险经纪人监管规定》发布后，监管从“主要管机构”转变为“重点管业务”，保险经纪监管全面趋严。